Strožji nadzor in regulacija cen bančnih "storitev"

Odziv Ministrstva za finance

Predlog 1536 primeroma našteva storitve, ki so skoraj izključno v skladu s 5. čelnom Zakona o plačilnih storitvah in sistemih definirane kot plačilne storitve. ZPIaSS, ki v slovenski pravni red prenaša določbe Direktive 2007/64/ES, ki ureja tudi pogoje za opravljanje plačilnih storitev. Direktiva 2007/64/ES vzpostavlja sodoben in celovit pravni okvir plačilnih storitev, ki zaradi nevtralnosti zagotavlja enake konkurenčne pogoje za vse plačilne sisteme ter tako ohranja izbiro potrošnika, in je za uporabnika znatna izboljšava v smislu stroškov, varnosti in učinkovitosti. Ponudnik plačilnih storitev, v Sloveniji so to najpogosteje banke, lahko v skladu z ZPIaSS uporabniku zaračuna le nadomestila, o katerih je predhodno obvestil uporabnika. O spremembi pogojev za uporabo plačilnih storitev – razen sprememb obrestnih mer in menjalnih tečajev, ki temeljijo na spremembi referenčne obrestne mere ali referenčnega menjalnega tečaja – mora ponudnik uporabnika obvestiti najmanj dva meseca pred predlaganim dnem začetka uporabe spremenjenih pogojev. To obdobje bi moralo biti dovolj dolgo, da lahko uporabnik zaradi zvišanja nadomestil za opravljanje plačilnih storitev zamenja ponudnika, ki bo zanj v bodoče opravljal plačilne storitve. Da zamenjava banke za potrošnike ne predstavlja več ovire za zagotavljanje konkurenčnosti na evropskem bančnem trgu, je poskrbelo Evropsko bančno združenje s sprejetjem Temeljnih principov za zamenjavo bančnega računa. V skladu z navedenimi pravili je Združenje bank Slovenije sprejelo Pravila in postopke za zamenjavo banke , ki veljajo od 1. novembra 2009 in h katerim je pristopilo dvajset v Sloveniji delujočih bank in hranilnic. Pravila in postopki za zamenjavo banke določajo, da če se potrošnik odloči zamenjati banko, najprej odpre račun v novi banki in pri njej poda zahtevo za ukinitev računa pri prejšnji banki. Nova banka mu je dolžna brezplačno pomagati v procesu menjave in do potrošnika deluje kot kontaktna točka menjave: urediti mora zaprtje transakcijskega računa pri prejšnji banki, obvestiti mora potrošnikovega delodajalca (oziroma plačnika drugih osebnih prejemkov) o novi številki transakcijskega računa, poskrbeti mora za prenos trajnih nalogov in direktnih bremenitev ter za prenos sredstev s starega na nov transakcijski račun. Pogoj za tekočo zamenjavo je le potrditev s strani prejšnje banke, da ima potrošnik pri njej poravnane vse obveznosti na računu. Če je ta pogoj izpolnjen mora biti postopek zamenjave banke končan najpozneje v 14 delovnih dneh. Za nadzor uvedbe in izvajanja pravil in postopkov v bankah je zadolženo Združenje bank Slovenije, za pritožbe oziroma spore strank pa je pristojen Poravnalni svet pri Združenju bank Slovenije, v katerem sodelujejo tudi predstavniki potrošniških organizacij. Ob koncu naj navedemo še, da opravljanje plačilnih storitev ni izključno podeljeno le bankam in hranilnicam, ki poleg plačilnih storitev seveda opravljajo vsaj še bančne storitve. V skladu s 17. členom ZPIaSS lahko tako za potrošnike plačilne storitve opravljajo tudi plačilne institucije, plačilne institucije z opustitvijo in družbe za izdajo elektronskega denarja. Krog ponudnikov plačilnih storitev bi tako moral biti dovolj širok, da lahko potrošnik enostavno izbere najkakovostnejšega in najugodnejšega ponudnika plačanih storitev.