Uvedba brezplačnega osnovnega bančnega računa za prejemnike plač in pokojnin (po vzoru Republike Hrvaške)
Predlog Vladi Republike Slovenije
za uvedbo brezplačnega osnovnega bančnega računa za prejemnike plač in pokojnin
(po vzoru Republike Hrvaške)**
1. Uvod in namen predloga
Namen tega predloga je izboljšanje finančne dostopnosti, socialne pravičnosti in zaščite potrošnikov v Republiki Sloveniji z uvedbo brezplačnega osnovnega bančnega računa za prebivalce, ki na bančni račun prejemajo redno plačo ali pokojnino.
Primer dobre prakse predstavlja Republika Hrvaška, ki je z nedavnimi spremembami zakonodaje zagotovila, da so osnovne bančne storitve za te uporabnike brezplačne, s čimer je bistveno zmanjšala finančno breme prebivalstva in okrepila zaupanje v bančni sistem.
2. Izhodišče – stanje v Sloveniji
V Sloveniji so bančni stroški za prebivalce med višjimi v primerjavi z nekaterimi državami EU, zlasti za:
upokojence,
zaposlene z nižjimi dohodki,
socialno ranljive skupine.
Mesečni stroški vodenja računa, spletnega bančništva, dvigov gotovine in osnovnih transakcij predstavljajo nesorazmeren strošek, čeprav gre za storitve, ki so nujne za prejem osnovnih dohodkov in normalno finančno vključevanje.
3. Primer Hrvaške – dokaz učinkovitosti
Hrvaška vlada je sprejela ukrep, po katerem je bančni račun, na katerega komitent prejema plačo ali pokojnino, brezplačen, in to za naslednje storitve:
odprtje, vodenje in zaprtje računa,
spletno in mobilno bančništvo,
pologi in dvigi gotovine,
dvigi gotovine na bankomatih matične banke (do 5× mesečno),
dvigi na bankomatih drugih bank (do 2× mesečno),
prejemanje nakazil v evrih iz domačine in tujine.
Hrvaške analize kažejo, da povprečen uporabnik dvigne gotovino približno dvakrat mesečno, kar pomeni, da ukrep realno pokriva dejanske potrebe prebivalstva, brez pretiranega bremena za banke.
4. Predlagana rešitev za Slovenijo
Predlagamo, da Vlada RS v sodelovanju z Banko Slovenije in Združenjem bank Slovenije pripravi zakonsko ali podzakonsko ureditev, ki bi določala:
a) Uvedbo brezplačnega osnovnega računa
Za vse fizične osebe, ki:
prejemajo redno plačo ali
prejemajo pokojnino.
b) Brezplačne vključene storitve
vodenje in zaprtje računa,
spletno in mobilno bančništvo,
prejemanje nakazil v evrih (Slovenija in tujina),
pologi gotovine,
dvigi gotovine:
do 5× mesečno na bankomatih matične banke,
do 2× mesečno na bankomatih drugih bank brez provizije.
5. Koristi za državljane in državo
Za državljane:
nižji življenjski stroški,
večja finančna varnost,
lažji dostop do lastnih sredstev,
večja vključenost starejših in ranljivih skupin.
Za državo:
zmanjševanje socialnih razlik,
večje zaupanje v finančni sistem,
skladnost z načeli socialne države,
boljša primerljivost s praksami v EU.
Za bančni sistem:
večja transparentnost,
dolgoročno večja zvestoba komitentov,
zmanjšanje negativne percepcije bančnih stroškov.
6. Finančni vidik in sorazmernost
Predlagani ukrep ne pomeni odprave vseh bančnih nadomestil, temveč:
omejen, jasno definiran nabor brezplačnih osnovnih storitev,
prilagojen dejanski uporabi (statistično nizko število dvigov),
sorazmeren poseg, ki ne ogroža stabilnosti bančnega sistema.
7. Zaključek
Glede na uspešen primer Hrvaške in dejstvo, da so plače in pokojnine osnovni vir preživetja prebivalstva, je razumno in pravično, da dostop do teh sredstev ne predstavlja dodatnega finančnega bremena.
Zato predlagamo, da Vlada Republike Slovenije začne postopek za uvedbo brezplačnega osnovnega bančnega računa za prejemnike plač in pokojnin, po vzoru dobre prakse iz sosednjih držav EU.